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應支持香港率先建立人民幣離岸市場

發布時間:2011/7/6 點擊:229
導讀:
詳細介紹

  由香港貿發局和中國企業家雜志社共同主辦的“中國企業領袖年會-2010香港論壇”于2010年5月19日-20日在香港舉行。

  馬蔚華:尊敬的蘇主席,劉社長,各位同行大家好,非常跟大家在美好的季節聚集在美麗的香港,而且跟我們共同探討大家共同關心的話題:共尋商業增長新動力,在接受金融危機的沖擊和洗禮的時候,該話題是非常有意義的,內地的企業在探討如何利用香港的平臺和門戶的時候,試水國際化體驗國際化,香港的企業在金融危機的情況下,要考慮如何利用內地不斷增長的空間,實現香港的新發展,使東方明珠更加璀璨。

  借此機會結合招商銀行的實踐,重要的談一談內地和香港存在巨大的跨境業務增長空間的問題。

  第一,中國銀行業國際化及其在香港試水。

  隨著經濟的全球化,信息化和國際化,中資銀行國際化是必然的選擇,我們的客戶已經走出去了,銀行作為服務業也要跟著走出去,中國入世后已經置身于國際化,國際化不是是否情愿的問題,已經發生了。國際危機中國際化銀行去杠桿化也為我們騰出了空間,中資銀行國際化,首先要在香港試水,到目前為止內地已經有14家上市銀行在香港成立19家分支機構,尤其是2000年以來,內地的銀行在香港發起了收購總額將近600億港幣的收購按,包括工商銀行的收購、建設銀行收購美國銀行在香港的機構,中信收購中信國際,招商銀行收購永隆銀行,中資銀行為什么要在香港試水,因為香港擁有全球國際化程度最高的金融體系,香港是開放的市場,香港的金融市場今年三月份發布的最新排名,香港穩居全球金融中心的第三位,僅次于倫敦和紐約,而且跟前二位之間的距離日漸的縮短。

香港有眾多國際知名機構,一大批高素質的金融人才,有跟全球市場對接的金融市場,有嚴格的監管制度和法律,特別是有眾多的金融業務品種,中資銀行建立機構,首先是體現國際化的環境。

  我覺得中資銀行這幾年發展的很快,但是不能妄自菲薄,要有自信,發展和壯大后,也不能妄自尊大,中國銀行業取得了很多的第一,但是不能忘記跟外資銀行最大的差距是管理。香港可以更有效的學習和縮短這些差距。

  中資銀行選擇在香港試水第二個主要的原因,兩地企業具有巨大的跨境市場的需求,從而帶來了巨大的跨境業務的空間。

  1、貿易

  大家都知道香港是內地的第五大貿易伙伴和第三大出口市場,內地是香港最大的貿易伙伴和轉口貿易主要的貨源地。數字在金融危機時成倍的增長,2008年是2002年貿易額的3倍。

  2、投資

香港和內地之間的投資聯系是日益密切,過去六年中,香港對內地的直接投資,年復合增長率超過了26%,去年年底內地批準港資的項目有31萬個,內地對香港累計的投資也占香港全部投資的70%。香港和內地之間投資聯系是越來越密切。

  3、消費

  大量香港居民到內地旅游、學習、商務,內地大量的游客到香港,我們體會是很深的,我們的信用卡在香港的消費額成倍的增長,足以體現消費對于內地金融機構對香港金融機構巨大業務的支撐。內地的中資機構要實現國際化,香港是第一站。

  二、招商銀行自身的發展和永隆銀行并購成功體現了這一點。招商銀行有得天獨厚的優勢,我們的總部在深圳,我們的發展緊緊的靠著香港。招商銀行沒有政府投資的背景,因此更適應香港市場化的環境。

  招商銀行一直是完全按照香港銀行的模式構建的,從體制到機制,因此沒有引進戰略投資者,從一億資本金發展到今天總資產超過了2.2萬億元,效率質量規模協調的發展,過去五年間利潤增長高達56.7%,不良率下降到千分之六點七,國內的覆蓋率達到了20.5%,國內銀行回報率第一,全球市凈率最高的銀行,當然西方好的銀行倒下來了,我們才有機會的。畢竟也得了第一,我認為招商銀行的發展很大程度是跨境業務,香港和內地之間的跨境業務,很多的客戶和股東在香港

  前年在香港以360億美元并購了具有75年歷史的永隆銀行,這是迄今為止大陸在香港9年最大的銀行并購案,并英國金融時報稱之為大多數中國國有銀行而言,該案例不具備可復制性。

  并購永隆銀行是在雷曼倒閉過程中實現的,因為招商銀行在深圳,我們非常看好香港的市場,在香港只有分行只有批發沒有零售,在雷曼倒閉后,我們的并購受到市場很多的置疑,如果在雷曼倒閉之后更便宜,這是價格的考慮,當然也是并購的原因,金融危機之后價格下跌,別人就不會賣了,我們就無法成交。在香港100%收購一家銀行的機會并不多見,如果再等五年,就失去了機會。

  并購的問題,從戰略考慮是第一的,價格服從戰略,我的考慮有三點。

  1、并購后增長有空間,我們的客戶,尤其是長江三角洲以南的客戶對香港有業務需求,香港的客戶對內地有需求,這就是空間。

  2、業務有互補。

  互補性是非常重要的,招商銀行是中國連續五年最佳的零售銀行。我們管理的大多數客戶是高端客戶,他們在香港有發展空間,香港很多客戶持有招商銀行和金葵花卡。

  永隆銀行是有75年品牌的銀行,有一大批忠誠的客戶,有品牌的優勢,這是我們進入香港可以利用最大的優勢條件。

  永隆銀行是家族的銀行,治理結構還是有特點的,而且是相對保守的銀行,永隆是沒有網絡的,招商銀行入股后可以完全將這些弱點變成亮點。

  三、整合有把握,過去銀行并購案70%是失敗的,原因就是在于整合的問題,整合的成功在于文化,招商銀行和香港是相近的,文化是相通的,整合是100%的,并購一年后致力于兩地的跨境業務,例如內保外貸,中小企業兩地通,見證開戶等等。

  因此永隆銀行在過去一年發展超出了我們的預料,今年年底永隆銀行在存款、貸款、資產增長方面都名列香港同業的前茅甚至第一位。

  收購的第一年是虧損的,去年實現了盈利,大大超過了前年的虧損。今年一季度仍然保持非常好的增長勢頭,稅后利潤增長38%。這就說明,香港和內地銀行巨大的跨境業務是未來新的增長動力,而且該空間在未來前景是越來越廣闊。

  兩地之間日益密切的貿易聯系,兩地頻繁的居民網絡給跨境金融提供了巨大的發展機會。特別值得一提的是兩地金融業的優勢互補,促進了跨境業務新的動力。

  內地雖然金融發展的規模大,但是結構是以間接融資為主,直接融資為輔,而且市場不是很成熟,總體是處于轉型的階段,經濟發展速度是很快的,在工業化、城鎮化的過程中,中國內地仍然是時間不長,特別是消費觀的改變,過去中國高儲蓄率不消費,通過信用卡調查,中國年輕一代是有錢就投資,沒有錢就透資。

  因此,消費的革命會帶來中國經濟新的增長點,因此給內地經濟帶來巨大的發展。香港的經濟是完善的金融中心。可以給內地國際化提供范本。但是需要跟內地結合,因為市場空間有限,正是該差異性使得香港和內地金融業發展的優勢彼此可以高度契合,這就是我們的希望和空間。

  特別是隨著CEPA的繼續推進,隨著澳港合作框架協議的簽署,跨境業務又有了巨大政府支持的空間。我想鑒于內地和香港跨境業務的立足和美好的前景,兩地金融機構,兩地的金融監管當局應該更密切的合作,為此我有幾條建議。

  一、進一步放寬香港人民幣業務的范圍,擴大跨境貿易人民幣結算試點的范圍,支持香港率先建立人民幣離岸市場

  二、探索建立兩地一體化貨幣市場和資本市場,特別是鼓勵兩地企業在對方市場發行債券,積極探索兩地交易所上市的股票相互掛牌交易。

  三、大力推進兩地金融機構的互設,推動該進程,出臺一系列的優惠政策,尤其是深圳和廣州要承接港資金融機構的后臺處理中心,包括研發中心,備份中心和客戶服務中心。

  四、加快推進兩地金融機構設施的對接,爭取早日是現在股票、債券、外滙、機構衍生品、清算系統的互聯互通。

  五、推進銀行、證券、保險、評估、會計、法律等領域從業資格的相互認可,條件成熟的時候成立聯合性的認證機構。

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