香港貿易服務及融資

香港貿易服務及融資

進口方面
進口前的貿易服務：銀行向出口商發出信用證，出口商付運貨物。
進口貸款：包括原材料或制成品，均可向銀行提出此項申請，由銀行先墊付款項予出口商。
提貨擔保：當貨物早于進口單據抵港，銀行可為進口商提供擔保即時向船公司提貨，節省高昂的倉儲費和滯港費。
出口方面

裝運前融資：出口商收到訂單，銀行提供融資，助其應付原材料的購買或支付生產成本。
裝運后融資：銀行提供對信用證項下單據議對以及貼現服務，滿足企業裝運后的融資需求。
無追索權融資：助企業將應收帳款轉為現金，以減低開證行及進口國家的付款風險，亦可免受利率和滙率波動的影響。
買斷：保證企業較大金額較長付款期的交易，讓企業免受各種風險影響。
賒帳貿易融資及保理服務：出口商將應收帳款的收帳權賣給銀行，使企業的應收帳款能較快轉化為現金作周轉之用。銀行還可提供代管應收帳及收款的服務。
融資和貸款的條件

為香港註冊公司：銀行一般希望與客戶建立當地關系。
借貸貨幣：多為港元或美元，視乎貸款目的而定。
借貸額度：沒有設限。若是極大額借款，銀行方面可籌組銀團貸款。
審批條件：香港銀行一般會以下列因素考慮是否接納貸款申請：
－公司業務
－財政狀況
－管理層透明度
－能力和誠信
－財政實力
－財政計劃（包括如何控制流動現金、如何進行財務監控、財務計劃是否配合業務發展等）
－行業前景
－公司在業內及市場的定位
－競爭優勢
－企業與銀行的往來年資和關系
香港銀行在國內提供的服務：
－工商金融業融資
－貿易融資
－儲蓄戶口
－現金管理
備註：因應不同銀行的服務范圍和審批制度可能有所不同，投資者應向個別銀行查詢核實，以上列舉項目只屬一般情況。

香港銀行服務的特色：
－更具針對性和重視中小企業：部分銀行更設立專責的地點和人員服務中小企，甚至聘用能操流利普通話的中國專家為內地企業在港機構服務。
－服務全面、選擇多：除之前提及的部分服務外，還包括現金管理、投資理財、保險和風險管理等。
－網上理財服務：透過互聯網客戶隨時處理有關事項，降低時間和金錢上的成本。
－服務承諾：為客戶分析財務狀況，量身訂制合適的銀行服務。服務質素講求效率。
－成熟的貸款文化：有清晰、系統化的機制審核貸款申請，按照既定的準則作出評核，因此，部分與銀行已建立長遠關系的企業，可于24小時內獲得有關申請的回覆，或得到預批核的貸款。
－國際網絡：香港多跨國銀行，可向客戶提供更多海外資訊，甚至海外買家的消息也可嘗試向往來銀行打聽。
駿豐聯銳國際借貸錦囊

內企在港的分支機構要成功獲得香港銀行的借貸，須註意以下幾點：

推介的重要：國內企業先在國內和香港銀行建立關系，待建立互信后，再透過國內香港銀行的推介在港貸款。
認可會計師核數：如國際知名的四大會計師事務所，這會取得銀行較多的信任，配合一套清楚、井井有條的公司帳目對成功申請融資和貸款很重要。
盡量提供資料：為方便銀行作出客觀的分析，企業應盡量提供銀行所需的資料。
了解銀行信貸評核：如前所述，香港銀行慣于以系統化的評核標準作出貸款審批，詳情可參考前提的審批條件，但緊記要向個別銀行查詢，因不同機構或不同狀況會有不同的處理準則。