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香港貿易服務及融資

發布時間:2011/7/13 點擊:144
導讀:
詳細介紹

香港貿易服務及融資

進口方面
進口前的貿易服務:銀行向出口商發出信用證,出口商付運貨物。
進口貸款:包括原材料或制成品,均可向銀行提出此項申請,由銀行先墊付款項予出口商。
提貨擔保:當貨物早于進口單據抵港,銀行可為進口商提供擔保即時向船公司提貨,節省高昂的倉儲費和滯港費。
出口方面

裝運前融資:出口商收到訂單,銀行提供融資,助其應付原材料的購買或支付生產成本。
裝運后融資:銀行提供對信用證項下單據議對以及貼現服務,滿足企業裝運后的融資需求。
無追索權融資:助企業將應收帳款轉為現金,以減低開證行及進口國家的付款風險,亦可免受利率和滙率波動的影響。
買斷:保證企業較大金額較長付款期的交易,讓企業免受各種風險影響。
賒帳貿易融資及保理服務:出口商將應收帳款的收帳權賣給銀行,使企業的應收帳款能較快轉化為現金作周轉之用。銀行還可提供代管應收帳及收款的服務。
融資和貸款的條件

香港註冊公司:銀行一般希望與客戶建立當地關系。
借貸貨幣:多為港元或美元,視乎貸款目的而定。
借貸額度:沒有設限。若是極大額借款,銀行方面可籌組銀團貸款。
審批條件:香港銀行一般會以下列因素考慮是否接納貸款申請:
-公司業務
-財政狀況
-管理層透明度
-能力和誠信
-財政實力
-財政計劃(包括如何控制流動現金、如何進行財務監控、財務計劃是否配合業務發展等)
-行業前景
-公司在業內及市場的定位
-競爭優勢
-企業與銀行的往來年資和關系
香港銀行在國內提供的服務:
-工商金融業融資
-貿易融資
-儲蓄戶口
-現金管理
備註:因應不同銀行的服務范圍和審批制度可能有所不同,投資者應向個別銀行查詢核實,以上列舉項目只屬一般情況。

香港銀行服務的特色:
-更具針對性和重視中小企業:部分銀行更設立專責的地點和人員服務中小企,甚至聘用能操流利普通話的中國專家為內地企業在港機構服務。
-服務全面、選擇多:除之前提及的部分服務外,還包括現金管理、投資理財、保險和風險管理等。
-網上理財服務:透過互聯網客戶隨時處理有關事項,降低時間和金錢上的成本。
-服務承諾:為客戶分析財務狀況,量身訂制合適的銀行服務。服務質素講求效率。
-成熟的貸款文化:有清晰、系統化的機制審核貸款申請,按照既定的準則作出評核,因此,部分與銀行已建立長遠關系的企業,可于24小時內獲得有關申請的回覆,或得到預批核的貸款。
-國際網絡:香港多跨國銀行,可向客戶提供更多海外資訊,甚至海外買家的消息也可嘗試向往來銀行打聽。
駿滙國際借貸錦囊

內企在港的分支機構要成功獲得香港銀行的借貸,須註意以下幾點:

推介的重要:國內企業先在國內和香港銀行建立關系,待建立互信后,再透過國內香港銀行的推介在港貸款。
認可會計師核數:如國際知名的四大會計師事務所,這會取得銀行較多的信任,配合一套清楚、井井有條的公司帳目對成功申請融資和貸款很重要。
盡量提供資料:為方便銀行作出客觀的分析,企業應盡量提供銀行所需的資料。
了解銀行信貸評核:如前所述,香港銀行慣于以系統化的評核標準作出貸款審批,詳情可參考前提的審批條件,但緊記要向個別銀行查詢,因不同機構或不同狀況會有不同的處理準則。 

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