非港居民人民幣業務開啟 港險熱銷

從8月1日開始，非香港居民可前往香港辦理人民幣開戶及其他各類人民幣業務。據了解，此業務實行后，許多香港的保險公司立刻行動起來，在內地尋找客源。由于香港保險的保費低，回報率高等特點，許多內地人都愿意到香港購買保險。

赴港目的：旅游購物又多了買保險

雖然香港銀行機構剛剛開始啟動非香港居民開戶的業務，但早在2010年簽署的《香港銀行人民幣業務的清算協議》中就規定，香港保險產品不單單針對港元結算，人民幣也可以購買。香港銀行開戶業務開通后，可以直接通過香港戶頭進行保險費轉賬，更加方便快捷，購買港險的人數則再一次提高。

“現在有的人去香港不單單是旅游和購物，還有專門去存款或者買保險的。”一家大型旅行社的導游小杜表示，8月以來她已經帶了三個旅行團到香港，每個團里都有3-4個團友特別提出要求，在行程中專門安排時間去大型銀行開戶存款，方便購買香港的理財產品或保險。之所以一定要特意前往香港存款開戶和購買保險，是因為一定的地域局限。

杜導游介紹，在香港，政府并不支持代理人到內地進行跨境業務，因此在內地出售的香港保單就是“地下保單”，不被認可也不予理賠。只有內地人到香港來購買的保單才被稱為有效保單。“但是，這份保單不受內地法律保護，如果出現理賠糾紛，只能到香港進行法律援助。”

誘惑：保費便宜回報高

“我從2005年開始就一直在香港買保險，現在可以在香港銀行開戶，我準備給丈夫和父母每人再買兩份保險。”42歲的方女士手上已經有4份香港保險，選擇香港保險的原因主要還是因為保費更低，保障范圍更大，回報率更高。

方女士介紹，她已經給自己和兒子各購買了一份重疾險和一份意外保障的保險。每年的保費大約在5000港幣左右，折合人名幣4000余元，繳納10年以后，就以獲得終身20萬元的重疾和意外保障。相對而言，在內地購買同款產品，她每年需要多花2000元人民幣。“而且，內地的保單一般需要交20年保費才能保障終身，這樣算下來，保費便宜了五六萬元。”

除了保費以外，方女士也發現，港險的保障范圍更大。從保單簽訂的范圍來看，港險列入重疾險保障范圍的疾病多達近40種。同時，港險保單的醫療費用結算皆以香港醫療水平結算，自己付出的成本更低。而從回報率來看，港險的利率則讓內地保單望塵莫及。記者了解到，近幾年以來，香港的回報型保險每年的回報利率都在5%-10%左右，加上每年的現金分紅，最高利率可以達到20%-30%。而內地的回報型保險，最高利率均不超過4%。

拆臺：內地保險人也買港險

除了普通市民，許多內地的保險人士也專門赴港買保險。記者通過朋友聯系上一位香港保險代理人，他透露，自己手上就有3筆保單的購買人是內地險企的員工。

“在香港買保險比內地要劃算得多。”該代理人介紹，一般來說，保險代理人如果購買別家公司的保險產品可能會被公司查處，購買境外保險也一樣。因此，這些內地保險的代理人都是偷偷前來購買保單，并且都是購買重疾加分紅型的產品，目的就是為了享受更高回報。

相對內地而言，香港的保險市場起步更早，發展得更穩定。根據統計，目前香港的保險公司有近300家，加上分支公司、代理公司及經紀公司等，保險機構總計達3000家左右。另外，香港是世界的金融中心，險企可以利用更廣泛的投資渠道，在世界各地投資回報潛力最高的地方進行投資活動，從而可以為顧客賺取較高的回報。

從服務和保險條例上來說，香港的保險產品也更加人性化。“香港保險的拒賠條款少之又少，將顧客擺在第一位。”保險專家介紹，在香港，看牙醫也能用保險報銷。

非港居民人民幣業務的開通對兩岸經濟金融的交流有積極意義，同時對註冊香港公司業務的發展也有促進作用。