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人民幣國際化加速 香港離岸中心地位日益突出

發布時間:2012/8/14 點擊:92
導讀:
詳細介紹

隨著人民幣國際化進程加速,海外市場對人民幣的認知度和接受度日漸提升,而且人民幣在全球貿易中的使用率也不斷提升。

香港作為作為最具規模的離岸人民幣中心,共計有6700億元人民幣的存款及存款證,已形成全球最大的離岸人民幣資金池。人民幣的年交易額近2萬億元,發行的境外人民幣債券達1080億元,均占據主導地位。因此,隨著人民幣國際化路線日益清晰,人民幣業務這塊大蛋糕也被各家銀行覬覦。

但是,礙于香港人民幣資金池依然有限以及種種政策限制,香港銀行業在人民幣業務上始終發展緩慢。近期,中央表示支持前海在金融改革創新方面先行先試,相信未來香港銀行業在離岸人民幣中心中扮演的角色將日益重要。

過去:人民幣產品乏善可陳

2010人民幣貨幣清算協議的簽訂,掃清了人民幣賬戶資金跨行轉賬的障礙,香港銀行人民幣業務開始蓬勃發展,各類人民幣理財產品百花齊放。但是,至今利好銀行的政策出臺緩慢,導致在香港銀行業推出的人民幣產品乏善可陳,數量少、回報低,且以與存款掛鉤的系列產品為主。

存款方面,由于目前香港一年期人民幣存款利率在2.8%3%之間,其他人民幣產品,如人民幣存款證、人民幣保單、人民幣債券、人民幣相關基金產品等,收益率也普遍不超過4%人民幣保險業務方面,由于相關配套的離岸金融投資市場還在培育之中,回流投資內地的政策還沒有完全放開,投資渠道的不暢制約了人民幣保險業務的規模和速度。到目前為止,香港人民幣保費累積金額,僅為香港人民幣存款余額的3%左右;目前香港人民幣貸款僅占香港銀行整體貸款的1%;港交所內以人民幣交易的產品也僅有36只,包括33只債券、2ETF1只房地產投資信托基金。

專家認為,當前香港離岸市場的規模仍小,流動性不足,缺乏公認的基準利率和完整的收益率曲線,為人民幣產品的定價帶來困難,并制約人民幣產品創新步伐。在人民幣升值預期驟減的情況下,今年前4個月,香港人民幣存款總量接連環比下降。

現在:香港銀行爭搶人民幣存款

為促進離岸人民幣業務發展,近期,香港金管局將人民幣業務進一步擴大范圍至非香港居民群體,非本港居民可來港開設人民幣戶口,使用存款、貸款、信用卡、買人民幣股票及理財產品等服務,并可無限量以離岸價兌換人民幣。這將為香港銀行帶來商機,有利于擴大香港人民幣離岸業務。銀行界人士也認為,新措施可刺激香港人民幣資本池進一步擴大,同時推動更多人民幣理財產品面市。

香港銀行都希望在人民幣業務上搶占先機。在此背景下,人民幣存款爭奪大戰吹響了號角。近日,各家銀行更是爭相以頗具吸引力的利率吸引人民幣存款。

業界人士則憂慮,未來在香港人民幣存量日益增多這一預期下,推出更多的人民幣產品,提高人民幣資金利用率將是銀行要面臨的挑戰。申銀萬國投資管理董事顏志軍表示,除非更多人民幣計價的理財產品出現,否則對香港人民幣整體存款的拉動增長不會太高。

而對于未來香港人民幣市場,人民幣產品將出現百花齊放的盛況,香港個銀行高層也相繼在公開場合表示,未來將大力推出各種人民幣產品。這對香港經濟的發展有推動作用,同時也將促進註冊香港公司業務的發展。

 

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