個人外滙管理辦法實施問答

1、持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人是按境內個人還是按境外個人進行管理？

　　答：對于持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人按境外個人進行管理。銀行在為其辦理結售滙業務時，在個人結售滙管理信息系統中“國別”欄選擇“中國”，“護照號”欄輸入護照號碼，同時在信息錄入頁面“備註”欄中輸入永久居留證號碼。對于僅持中華人民共和國護照的個人，不能辦理個人結售滙業務。

2、標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證是否可以作為境內個人有效身份證件？

　　答：可以。

　3、銀行在為個人辦理結售滙業務時，哪些情況下可以不留存身份證件復印件？

　　答：（1） 對于通過外滙儲蓄賬戶發生的結售滙業務，銀行按規定錄入相關身份信息后，不再需要復印其身份證件留存；（2）對于未通過外滙儲蓄賬戶的個人結售滙業務，單筆在等值1萬美元（含）以下的，銀行按規定錄入相關身份信息后，不再需要復印其身份證件留存。

4、對于境外個人姓名太長，無法完全錄入姓名欄的情況，如何處理？

　　答：銀行可在“姓名”欄錄入姓名簡稱，在信息錄入頁面“備註”欄中錄入全名。

5、境外個人購滙是否錄入個人結售滙系統？

　　答：境外個人購滙目前暫不納入個人結售滙系統管理，銀行為其辦理業務不需將相關交易信息錄入系統。但外滙局今年將把境外個人購滙納入個人結售滙系統，屆時應通過系統辦理境外個人購滙。

6、如何理解個人旅行支票按照外幣現鈔有關規定辦理？

　　答：旅行支票購買按《國家外滙管理局關于外幣旅行支票代售管理等有關問題的通知》（滙發[2004]15號）執行；旅行支票兌換外幣現鈔按提鈔規定辦理，提鈔超過等值1萬美元，需向外滙局事前報備；旅行支票可以直接存入外滙儲蓄賬戶，暫不需提供海關申報單。

　7、個人對外貿易經營者、個體工商戶通過外滙結算賬戶辦理的經常項目項下經營性外滙購結滙，是否應納入個人結售滙系統？

　　答：個人對外貿易經營者、個體工商戶經常項目項下經營性外滙購結滙，應通過其外滙結算賬戶辦理，外滙結算賬戶統一納入外滙賬戶信息系統進行管理。對通過外滙結算賬戶發生的結滙、購滙，不納入個人結售滙系統。

8、境內個人經常項目項下非經營性購滙超過年度總額的都有哪些憑證要求？

　　答：境內個人經常項目項下非經營性購滙超過年度總額的，按《國家外滙管理局綜合司關于下發〈經常項目外滙賬戶和境內居民個人購滙操作規程〉的通知》滙綜發[2006]32號辦理。

9、境外個人在境內取得的經常項目合法人民幣收入如何辦理購滙？

　　答：（1）境外個人經常項目合法人民幣收入按規定無需納稅的，購滙可以不提供稅務憑證。

　　（2） 境外個人在境內取得的經常項目合法人民幣收入購滙，可以滙出、可以存入本人外滙儲蓄賬戶，也可以按規定攜出境外。

10、境外個人原兌換未用完的人民幣的具體內容是什么？

　　答：原兌換未用完的人民幣指外幣現鈔、信用卡、旅行支票結滙后未用完的人民幣。

　11、境內個人與境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理如何理解？

　　答：個人外滙儲蓄賬戶資金境內劃轉，僅限于本人賬戶之間、個人與直系親屬賬戶之間的劃轉；如劃轉賬戶屬于同一主體類別的，按《個人外滙管理辦法實施細則》（以下簡稱《細則》）第二十八條第（一）、（二）款要求辦理；如劃轉賬戶分屬于境內個人、境外個人，還需符合《細則》第十四條、第十五條賬戶內資金滙出規定。

12、個人辦理與其直系親屬外滙儲蓄賬戶間資金劃轉時，如兩人分別在不同城市，直系親屬的身份證件是否可以為復印件？

　　答：可以。

13、外滙賬戶間資金跨行劃轉，滙入行如何識別滙出行賬戶交易性質？

　　答：為確認賬戶交易性質，跨行賬戶資金劃轉，滙出行應標註賬戶交易性質（個人外滙儲蓄賬戶或個人外滙結算賬戶）。

14、外滙局開具的《提取外幣現鈔備案表》有效期多長？

　　答：外滙局開具的《提取外幣現鈔備案表》自簽發之日起30天內一次使用有效，逾期作廢。

15、境內個人可否直接投資境外金融市場？

　　目前境內個人可以通過經批準的金融機構（見附表1）投資境外金融市場，我們正在研究在年度總額內允許境內個人直接從事境外金融投資的有關問題。

附表1：經批準進行境外金融市場投資的金融機構

　序號 機構名稱

　　1中國銀行股份有限公司

　　2中國工商銀行股份有限公司

　　3東亞銀行有限公司內地分行

　　4交通銀行股份有限公司

　　5中國建設銀行股份有限公司

　　6香港上海滙豐銀行股份有限公司內地分行

　　7招商銀行股份有限公司

　　8中信銀行

　　9恒生銀行有限公司內地分行

　　10美國花旗銀行有限公司內地分行

　　11興業銀行

　　12英國渣打銀行股份有限公司內地分行

　　13民生銀行

　　14光大銀行

　　15北京銀行

　　16中銀香港股份有限公司內地分行

　　17瑞士信貸銀行上海分行

　　18華安基金管理公司

16、境外個人是否可以購買境內商業銀行發行的外幣或人民幣理財產品？

　　在境內工作、居住滿1年的境外個人，可以用來源于境內的收入購買商業銀行發行的外幣或人民幣理財產品。